Lograr tener una propiedad en Costa Rica o en cualquier parte del mundo no es solo visitar el proyecto de vivienda y listo. Aunque la mayoría quisiéramos pagar de contado nuestra casa en condominio, un apartamento en un edificio o una casa la lado de la calle, muy pocos tienen esa posibilidad; por ello la mayoría debemos optar por un crédito, pero ¿qué debemos saber?
El experto Leonardo Soto de Scotiabank explica los elementos más básicos sobre la solicitud y trámite de un crédito para vivienda.
La prima. El monto mínimo de la prima debe ser de un 10%. Este rubro se calcula con base en el precio de venta de la propiedad o valor del avalúo.
El ingreso mínimo. Debe existir una relación proporcional entre el ingreso de quien solicita el crédito y el monto del crédito solicitado. Soto señala que para un crédito de vivienda de 57 millones de colones el ingreso aproximado debe ser de 1.5 millones de colones. En este aspecto se debe tomar en cuenta otros compromisos financieros del solicitante.
En este campo se valoran pagos de tarjeta de crédito, crédito para vehículos y otras deudas de la persona. El coeficiente de endeudamiento no debe superar el 50% de los ingresos.
Tasas de referencia. Las tasas que cobran los bancos tienen un componente que es la tasa de referencia y un porcentaje fijo que establece el banco. Ejemplos de tasas son la tasa básica pasiva que define el Banco Central y se utiliza para créditos en colones; también está la New York Prime Rate que se define en Estados Unidos y normalmente es la base para créditos en dólares.
Gastos asociados. Quien adquiera un crédito para vivienda debe tomar en cuenta que hay gastos de formalización del crédito como la comisión bancaria, gastos legales y honorarios, el avalúo y si la figura a utilizar es un fideicomiso este tiene un costo de administración.
Periodo de aprobación. En promedio, el tiempo que tarda la aprobación del crédito es de 5 a 7 días luego de completarse toda la documentación. El desembolso puede tardar de 10 a 15 días más.
Colones vs dólares. Es importante que el solicitante no defina la moneda solamente en función del tipo de cambio alto o bajo, el elemento más importante es tener clara la moneda en la que tiene los ingresos para no estar sujeto a volatilidades del tipo de cambio.
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