La adquisición de una vivienda es uno de los proyectos familiares o personales más importantes y por eso es necesario hace un adecuado análisis de las posibilidades y alternativas que brinda el mercado.
Ya sea que se trate de un apartamento en una torre o una casa en condominio, al momento de pedir un crédito para vivienda es muy importante determinar cuál es la figura ideal para formalizar dicho financiamiento.
En el año 2022 el Instituto Nacional de Estadística y Censos realizó la primera Encuesta Financiera de Hogares. Esta determinó que el 49,6% de los hogares costarricenses posee algún tipo de deuda. Unos 200 mil hogares en todo el país tienen deudas hipotecarias, esto representa un 11,4%.
Leonardo Soto, Gerente de Crédito del banco Scotiabank asegura que ya sea que se elija un crédito o un fideicomiso, ninguna figura legal es mejor que la otra; pero cada una tiene beneficios distintos que pueden ser más útiles en función de los escenarios que se le presentan al a familia que va adquirir la vivienda.
Por ejemplo, en el caso del crédito de vivienda, la hipoteca permite que la persona pueda inscribir esa propiedad a su nombre, el traspaso de la misma se realiza en el momento en el que se formaliza el crédito y los gastos legales y honorarios se asumen al inicio del proceso.
En el caso del fideicomiso, la inscripción se hace a nombre de la fiduciaria que el banco autoriza, lo que se realiza es un contrato privado de fideicomiso que se inscribe a favor de la entidad bancaria, se incluye la cláusula testamentaria y al tratarse de un contrato privado ha total confidencialidad.
Una de las mayores diferencias es el pago de los gastos asociados, al respecto Soto señala lo siguiente:
“Esta diferencia obedece a que los gastos legales y honorarios relacionados al acto de traspaso, en hipoteca, se pagan al momento de la formalización del crédito, por el contrario, en el caso del fideicomiso, se pagan hasta el final del crédito, lo que podría representar una ventaja importante para el cliente considerando que tendrá tiempo suficiente para ahorrar este costo y prepararse para enfrentarlo en el futuro”.
Otra diferencia es que en la figura de fideicomiso el cliente es quien asume el costo de administración y este se incluye en la cuota mensual.
Así mismo, el fideicomiso incluye la cláusula testamentaria, mientras que el crédito hipotecario no.
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